Laya – לאיה | אפליקציה למט"ח ללא עמלות לחיסכון בטיול

אחת השאלות שבטח תשאלו את עצמכם לקראת ביקור באוסטריה היא כמה אירו צריך לקחת לטיול. זו שאלה חשובה שלא קל לענות עליה באופן מדוייק. 

אם כבר התנסתם בטיולים בחו"ל, אתם בטח יודעים שברוב המוחלט של המקרים – או שנשארתם בסוף הטיול עם כסף מקומי שלא השתמשתם בו, או שנגמר לכם הכסף המקומי במהלך הטיול והייתם צריכים להמיר עוד בעלות המרה מוגזמת.
מה גם שאם הבאתם איתכם הרבה כסף מזומן, תמיד הסתובבתם בלחץ מיותר לאורך הטיול כדי שהכסף לא ילך לאיבוד או יגנב. 

בדיוק בשביל לפתור לכם את הבעיות האלה פותחה לפני מספר שנים אפליקציה קלילה ונוחה בשם לאיה (Laya). 

Laya זה למעשה ארנק דיגיטלי רב־מטבעי שמאפשר לטעון כסף, לשלם, להעביר כסף לאחרים, להמיר מטבעות ולנהל הוצאות קבוצתיות – בלי עמלות מיותרות ובלי כאבי ראש של בנקים וכרטיסי אשראי מסורתיים. לאיה התחילה כחברת Fintech קטנה וכיום היא חברת בת של בית ההשקעות הגדול אלטשולר שחם עם עשרות אלפי משתמשים בארץ. החברה פועלת תחת רישיון ופיקוח של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

מה מיוחד באפליקצית לאיה – Laya

לאיה היא בעצם מאין Revolut הישראלית. למי שלא מכיר, Revolut היא חברה אירופאית גדולה ומוכרת שבשנים האחרונות הפכה את העולם הבנקאי האירופאי לנגיש, מודרני והכי חשוב – מאוד זול להעברות כספים ותשלומים שוטפים. בדומה ל-Revolut, גם Laya מאפשרת ניהול כספים ותשלומים בחו"ל בקלות ובזול דרך אפליקציה קלה לשימוש.

אפליקצית לאיה מאפשרת חיבור לחשבון הבנק שלכם דרך האשראי להטענת כספים מאובטחת וכן חיבור לכרטיס אשראי נפרד (פיזי ווירטואלי) מבית מאסטרקרד לשימוש שוטף ללא עלות. בדרך זו חשבון הבנק שלכם מוגן יותר מפני גניבות מאחר ורק כסף שהוטען באפליקצית לאיה זמין לשימוש וכרטיס האשראי שמחובר ללאיה ניתן לחסימה מהירה בכל רגע דרך האפליקציה. זהו דבר אידיאלי מאוד ובטוח לטיול באוסטריה ובכלל בחו"ל.

בנוסף, בשל החיבור הישיר של לאיה לבית ההשקעות אלטשולר שחם, שערי המט"ח שבאפליקציה מתעדכנים באופן רציף ומאפשרים רכישת מט"ח בתוך האפליקציה בעלות אטרקטיבית ומבלי לשלם עמלות המרת מט"ח שקיימות בבנקים או בצ'יינג'ים כיום. בתוך האפליקציה יש מחשבון המרה אינטרקטיבי שמראה בדיוק את שער הרכישה ואת אחוזי החיסכון בהמרת המט"ח – כך שיש לכם שקיפות מלאה.

לאחר שמטעינים כסף מחשבון הבנק וממירים אותו לאירו לדוגמה, ניתן לשלם כרגיל בחנויות ואונליין בכרטיס המאסטרקרד שמחובר לאפליקציה. כמו כן, ניתן למשוך כסף מכספומטים מקומיים באמצעות כרטיס זה, מבלי לשלם עמלת משיכה מצד לאיה. טיפ: בעת משיכה מכספומט בחרו תמיד באופציה “Without conversion” כדי להימנע מהמרה כפולה של הבנק המקומי.

היתרונות העיקריים של Laya

1. אין עמלות המרה נסתרות
   טעינה והמרת מט"ח מתבצעות בשער רציף (Live Rate), כך שתוכלו להינות ממחירים הוגנים ושקופים בכל רגע.
2. כרטיס פיזי ודיגיטלי מבית Mastercard
   ניתן לשלם באלפי עסקים ברחבי העולם, בחנויות או אונליין, באמצעות כרטיס נטען פיזי או דרך Apple Pay ו־Google Pay.
3. ארנק רב־מטבעי
   תמיכה ב־9 מטבעות עיקריים – שקל, דולר, אירו, ליש"ט ועוד. כל מטבע נשמר בנפרד, כך שאין צורך בהמרות חוזרות.
4. פיצול הוצאות קבוצתיות (Split Payments)
   דבר שימושי ביותר המאפשר לנסוע עם חברים או משפחה ולחלוק הוצאות בקלות – כל אחד רואה את חלקו ומשלם ישירות מהאפליקציה.
5. שירות ישראלי ותמיכה מלאה בעברית
   הכל מנוהל בשפה עברית, עם צוות תמיכה מקומי ומענה מהיר גם מחו"ל.

איך מתחילים להשתמש בארנק הדיגיטלי של Laya?

1. מורידים את האפליקציה לטלפון הנייד
מורידים את האפליקציה דרך Google Play או App Store או במידה ואתם קוראים את המאמר מהמחשב – סורקים את קוד ה-QR מהטלפון בכדי לעבור להורדת האפליקציה:

אם אתם גולשים מהמחשב, ניתן גם לעבור לאתר LAYA הרשמי ולפתוח את קוד ה-QR להורדה משם.

שימו לב: בלאיה אין דמי ניהול חשבון, אין דמי הנפקת כרטיס אשראי ואין עמלות המרת מט"ח. חשוב שתזינו את הקוד S8FOBH בעת ההרשמה באפליקציה כדי לקבל 10 דולר מתנה לאחר הטענה ושימוש ב-100 דולר שתטעינו (או סכום שווה ערך באירו).

2. נרשמים ומאמתים את זהות + מוסיפים קוד הנחה לקבלת כסף מתנה בעת הטענת כספים

בעת ההרשמה תתבקשו למלא פרטים אישיים ולהעלות מסמכים מזהים (תעודת זהות/דרכון).
האימות נדרש לפי תקנות הזיהוי שבחוק ומאושר תוך דקות ספורות. בעת ההרשמה ניתן להוסיף קוד הטבה, הזינו את הקוד S8FOBH ותקבלו 10 דולר מתנה לאחר שתטעינו 100 דולר באפליקציה (או סכום שווה ערך באירו).

3. מזמינים כרטיס אשראי ייעודי (פיזי או וירטואלי)

אחרי שפתחתם את האפליקציה בחרו באפשרות "הנפקת כרטיס". הנפקת כרטיס אשראי אינה כרוכה בעלות כלשהי. בכמה לחיצות אפשר להזמין כרטיס אשראי לשימוש שוטף המחובר ישירות ללאיה. כרטיס האשראי הדיגיטלי מוכן לשימוש בתוך 3 דקות מרגע ההרשמה להנפקת כרטיס אשראי! את הכרטיס הפיזי תקבלו בתוך מספר ימים.

4. טעינת החשבון בכסף דרך כרטיס האשראי שמחובר לחשבון הבנק שלכם

לאחר ההרשמה ניתן לטעון את הכרטיס ישירות מכרטיס אשראי ישראלי. לחצו על "טעינה", הגדירו סיסמא לאבטחה מוגברת והזינו את פרטי כרטיס האשראי הישראלי שלכם שממנו ילקח הכסף לטעינה.
יש לבחור את המטבע הרצוי (למשל, אירו לטסים לאוסטריה) ולבחור באופציה "המרה" – ההמרה מתבצעת אוטומטית בשער רציף וללא עמלות נסתרות. לאחר חיוב כרטיס האשראי, הכסף ייטען באופן מיידי בחשבון שבאפליקציה ויהיה מוכן לשימוש – ללא המתנה ממושכת. באפליקציה יש מחשבון אינטרקטיבי שיראה לכם בדיוק כמה כסף אתם יכולים לחסוך בהמרה בהתאם לשער ההמרה העכשווי. ככה תהיה לכם שקיפות מלאה בנוגע להמרת השקלים למט"ח.

5. שימוש באפליקציה ובכרטיס האשראי לאורך הטיול

לאחר שטענתם והמרתם את הכסף בחשבון ניתן להשתמש בו לקניות בחו"ל ותשלום במטבע המקומי. תוכלו להשתמש בכרטיס האשראי של לאיה בחנויות, מסעדות ועבור רכישות אונליין (הכרטיס מאובטח ברמה הגבוהה ביותר). כמו כן, דרך האפליקציה תוכלו להעביר מט"ח לאנשים קשר שלכם או לנהל הוצאות קבוצתיות בקלות. אם אתם מעדיפים שימוש בכרטיס וירטואלי תוכלו לחבר את הכרטיס של לאיה לחשבון ה-Google Pay / Apple Pay שלכם. הוראות החיבור מופיעות באפליקציה. אם חלילה הכרטיס נגנב או הלך לאיבוד במהלך הטיול ניתן להקפיא את הכרטיס באופן מיידי דרך האפליקציה.

חשוב לשים לב: אין אפשרות לחרוג מהיתרה המופיעה בכרטיס, כך שמה שהטענתם זה מה שתוכלו להשתמש בו לאורך הטיול. תמיד תוכלו להטעין עוד לאורך הטיול. אם יש לכם כסף בחשבון לאיה, אבל אין לכם מספיק יתרה במטבע שאתם צריכים, תהיה עמלת המרה של 0.9% – אם הטענתם ישירות במטבע שאתם צריכים, כדוגמאת אירו, אז לא תשלמו עמלה זו.

6. העברת כסף חזרה לחשבון הבנק בסוף הטיול או המרה למטבע אחר לטיול הבא

אם נשאר לכם כסף באפליקציה בסוף הטיול תוכלו למשוך אותו חזרה לחשבון הבנק שלכם בשקלים (עבור עמלה סימלית) או לשמור אותו באפליקציה לשימוש בטיול עתידי או להעברה לחבר או קרוב משפחה שצריך מט"ח. כמו כן, תוכלו להמיר את המט"ח שלכם בהתאם לשער הרציף למטבעות אחרים, כך שתוכלו להמשיך ולהשתמש בכסף זה גם בטיולים ליעדים אחרים. אין הגבלה לכמה זמן אפשר לשמור את הכסף בחשבון לאיה ואין עמלות נוספות על כסף שנמצא בחשבון ללא שימוש.

אילו מטבעות נתמכים באפליקצית Laya? 

בלאיה ניתן להחזיק, להטעין ולהמיר בין מגוון רחב של מטבעות – כך שתוכלו לשלם בהמון יעדים בעולם בלי עמלות המרה כפולות.
נכון להיום, האפליקציה תומכת ב־9 מטבעות עיקריים:

1. שקל חדש (ILS)
2. דולר אמריקאי (USD)
3. אירו (EUR)
4. ליש"ט בריטי (GBP)
5. באט תאילנדי (THB)
6. ין יפני (JPY)
7. פזו מקסיקני (MXN)
8. דירהם אמירתי (AED)
9. פורינט הונגרי (HUF)
   

גם אם המטבע שבו תבצעו רכישה בטיול אינו רשום באפליקציה – אפשר להשתמש בכרטיס! ההמרה תתבצע אוטומטית מהיתרה הקיימת (עם עמלת חליפין).

טיפ:
אם אתם יודעים מראש באיזה מטבע תשתמשו (למשל אירו באוסטריה) – כדאי לטעון את הכרטיס באותו מטבע לפני הנסיעה. כך תוכלו לשלם ישירות במטבע המקומי וללא עמלות המרה בכלל.

אם אין עמלות שוטפות ועמלות המרת מט"ח, איך הם מרוויחים כסף? מה הקאץ'?

עד כמה שאנו יודעים, הדרכים העיקריות בהן לאיה מרוויחה הן:
1. מרווחי המרה – התעריפים של המט"ח שמתעדכנים בזמן אמת לפי השוק הבינלאומי. לאיה מגלמת מרווח המרה קטן בתוך השער המוצג באפליקציה.
2. עמלה קטנה מבתי העסק – כמו כל חברת אשראי, גם לאיה מקבלת עמלה קטנה מבתי העסק בכל עסקה שמבוצעת דרך כרטיס האשראי שמחובר ללאיה.
בסופו של דבר העלות עבור המשתמש קטנה מאחר ובהטענת כסף במטבע היעד שאתם צריכים (במקרה שלנו אירו), לא יהיו עמלות המרת מט"ח.

איך תוכלו לחסוך כסף בשימוש באפליקצית Laya בטיול באוסטריה?

לאיה יכולה לעזור לכם בטיול לאוסטריה עוד בזמן שאתם בארץ מתכננים את הטיול! הרבה מקומות לינה באוסטריה מבקשים תשלום חלקי מראש כדי לשריין עבורכם את התאריכים. דרך לאיה תוכלו להוסיף אירו ולהעביר אותו לבעלי מקום הלינה ישירות באירו מבלי לשלם עמלות המרה והעברה גבוהות במיוחד מצד הבנקים בישראל ובאוסטריה. גם אם אתם מתכננים לשכור רכב או לשריין מקום בטיול יומי בעברית, תוכלו לשלם ישירות באירו ולחסוך בהמרות התשלום.

כשאתם כבר באוסטריה, תוכלו לשלם בכרטיס האשראי המחובר ללאיה באטרקציות, מסעדות וחנויות ללא בעיה. מאחר ובאוסטריה הרבה מקומות מקבלים רק מזומן, תוכלו להשתמש בכרטיס של לאיה כדי למשוך מזומן מכספומטים מקומיים בעלות מינימלית (חינם מצד לאיה – יש הגבלה עד 500 פאונד ליום או 1,000 פאונד ב-4 ימים). 

אם אתם מטיילים בקבוצה או מספר משפחות, תוכלו לעשות רכישות משותפות ולהתחלק בתשלומים בקלות ישירות בתוך האפליקציה. בהחלט מקל את ההתחשבנות וחלוקת כספים לאורך הטיול.

מה קורה אם יש יתרה של כסף באפליקציה בסוף הטיול? 

אין בעיה! היתרה נשארת בכרטיס וזמינה לשימוש בכל עת. הכרטיס מתאים לשימוש גלובלי:

• בחו״ל – תיהנו מהשער הרציף המשתלם
• בארץ – תשלומים בשקלים ללא עמלה
• משיכות במזומן בכספומטים ברחבי העולם
• תשלומים באינטרנט מכל מקום
• אין תאריך תפוגה ליתרה
• ניתן למשוך את יתרת הכסף חזרה לחשבון הבנק

הכסף שלכם נשאר שלכם, תמיד – בארץ ובעולם!

לסיכום:

כמי שחיים באוסטריה ומשתמשים באפליקציה כמו Revolut כבר שנים, אנחנו בטוחים שאפליקציית Laya היא פתרון מעולה להוזלת עלויות בשימוש בכסף מקומי בטיול ולהגנה על חשבון הבנק הפרטי שלכם מגניבות בחו"ל. נסו את לאיה בטיול הקרוב שלכם לאוסטריה ותראו בעצמכם כמה כסף תוכלו לחסוך על ידי הימנעות מתשלום עמלות ותשלומי העברות לא נחוצים!

להורדת האפליקציה לסמארטפון:

• Google Play
• App Store
• סריקה מהטלפון בכדי לעבור להורדת האפליקציה:

הורידו את האפליקציה והשתמשו בקוד ההטבה S8FOBH בעת ההרשמה שיתן לכם 10$ מתנה על הטענה ושימוש ב-100 דולר (או מטבע שווה ערך).